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Ganz gleich, ob aufgrund einer Reparatur, unerwarteten Rechnung, eines Umzugs oder eines ausgeschöpften Dispos – finanzielle Engpässe sind schnell möglich. Hier kann der Minikredit, der auch Kurzzeitkredit genannt wird, Abhilfe schaffen. Wie der Name schon verrät, ist die Kreditsumme sehr klein und die Laufzeit demnach kurz. Damit soll er für jeden erhältlich sein, der gewisse (im Allgemeinen niedrige) Voraussetzungen erfüllt. Der Minikredit ist ein Privatkredit, der lediglich an Privatpersonen vergeben wird. Im angelsächsischen Raum sind diese Darlehen als Payday Loan bekannt.
Vom Minikredit ist bei einem Darlehen im Kleinstsummenbereich die Rede. Er wird bereits ab einer Kreditsumme von 50 Euro vergeben. Der maximale Kreditbetrag beläuft sich meist auf 1.000 Euro. Die Laufzeit ist dementsprechend kurz und kann je nach Kreditsumme bereits bei vier bis sechs Wochen beginnen und bei 36 Monaten enden. Je nach Bank gibt es Unterschiede. Der Kurzzeitkredit ist nicht zweckgebunden, sodass er zur freien Verfügung steht. Es geht beim Minikredit darum, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die Kreditsumme wird über den vereinbarten Zeitraum durch eine monatliche Ratenzahlung getilgt. Typisch ist die Zinsbindung über die Laufzeit. Zu den Voraussetzungen gehört in der Regel der Nachweis eines Einkommens. Weitere Sicherheiten werden von den Banken und Kreditinstituten meist nicht gefordert, um Geld leihen zu können.
Der Minikredit ist zwar leichter erhältlich, doch seriöse Banken und Kredit-Anbieter fordern meist dennoch einen Schufa-Nachweis. In Deutschland sind die Banken dazu verpflichtet, die Bonität der Kreditinteressenten zu prüfen. Allgemein ist die Vergabe aufgrund der niedrigen Kreditsumme und sehr kurzen Laufzeit einfacher, da das Risiko für die Banken geringer ist. Die Kriterien sind weniger streng. Es gibt auch Minikredite ohne Schufa, doch die Zinsen sind bei diesen Darlehen wesentlich höher, da auch das Risiko eines Zahlungsausfalls höher ist. Diese Angebote stammen meist aus dem Ausland. Empfehlenswert ist ein Kreditvergleich mit einem Kleinkreditrechner, der es ermöglicht, die Zinssätze und Konditionen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist nur dann empfehlenswert, falls ansonsten mit einer Ablehnung des Kreditantrags zu rechnen ist.
Wurden der Bank alle Dokumente zur Verfügung gestellt, erfolgt die Bearbeitung des Antrags. Nach der Prüfung und Genehmigung überweist der Anbieter die vereinbarte Kreditsumme schnellstmöglich auf das Konto. Wie lange dies dauert, hängt von der jeweiligen Bank ab. Zum Teil dauert es nur einige Stunden, bei anderen Anbietern wiederum mehrere Werktage. Wer das Geld sofort benötigt, sollte mit der Bank sprechen. Die Konditionen sind in diesem Fall jedoch teilweise etwas schlechter oder es werden Gebühren berechnet. Bei Online- und Direktbanken laufen die Antragsverfahren oftmals stark beschleunigt ab. In vielen Fällen erfolgt die Auszahlung des Minikredits schon ab 24 Stunden.
Wie auch bei anderen Kreditvarianten ist es beim Minikredit ebenso von der persönlichen Situation abhängig, ob er geeignet oder nicht empfehlenswert ist.
Zu den Vorteilen des Minikredits gehören die niedrige Kreditsumme und kurze Laufzeit. Aufgrund dessen vergeben die Banken die Kredite mit günstigen Zinsen. Der Grund ist das geringe Ausfallrisiko, das die Banken haben. Das Darlehen ist schnell getilgt. Gibt es vertraglich die Möglichkeit zur kostenfeien Sondertilgung, kann der Kredit noch schneller abbezahlt werden. Der Ablauf ist meist unkompliziert ohne großartige bürokratische Hürden. Die Unterlagen werden digital eingereicht und die Auszahlung erfolgt schnell. Die Zinsen sind in der Regel günstiger als beim überaus teuren Dispokredit. Auch mit geringem Einkommen sind die Kreditchancen, anders als bei einem herkömmlichen Konsumentenkredit, hoch.
Bezüglich der Nachteile sollte bedacht werden, dass einige Banken Minikredite mit Sofort-Auszahlung anbieten. Dafür werden meist jedoch sehr hohe Zinsen berechnet. Ein Vergleich der Angebote ist unbedingt anzuraten. Zu prüfen sind immer eventuell versteckte Kosten für zusätzliche Optionen wie Expressversand für einen Mini-Eilkredit, der besonders schnell ausgezahlt wird.
Diese Kreditform wird überwiegend von Direktbanken angeboten, denn diese haben – verglichen mit Filialbanken – geringe Eigenkosten, sodass es rentabler ist. Die Minikredite gibt es zu sehr unterschiedlichen Konditionen. Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle, beispielsweise die Kreditsumme, Laufzeit und Kreditwürdigkeit. So lassen sich keine pauschalen Aussagen tätigen. Um den besten Kredit zu finden, ist ein Kreditvergleich mit einem Kleinkreditrechner unbedingt empfehlenswert. Damit werden nach der Eingabe weniger Daten zahlreiche Anbieter aufgelistet, die in Ruhe miteinander verglichen werden können. Entscheidend ist hierbei immer der effektive Jahreszins, der einen guten Überblick über die Gesamtkosten des Kredits gibt.
