Minikredit vergleichen

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Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Cashper
Minikredit
(1 Bewertungen)
7,95 %
7,95 %
11,03 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,95%, Sollzins gebunden p.a.: 7,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 300 Euro, 1 Rate, Gesamtbetrag: 301,99 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta
Ferratum Money
Mikrokredit
(1 Bewertungen)
9,90 %
10,36 %
11,34 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 10,36%, Sollzins gebunden p.a.: 9,90%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 300 Euro, 1 Rate, Gesamtbetrag: 302,59 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Ferratum Bank plc, ST Business Centre, 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta
Vexcash
Kurzzeitkredit
(1 Bewertungen)
13,90 %
14,82 %
11,91 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 14,82%, Sollzins gebunden p.a.: 13,90%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 300 Euro, 1 Rate, Gesamtbetrag: 303,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Vexcash B2B GmbH, Heinrich Heine Platz 10, 10179 Berlin
* Werte fĂŒr gewĂ€hlten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie ĂŒber den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne GewĂ€hr, © financeAds.net
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1. Was ist ein Minikredit (Kleinkredit)?

Ganz gleich, ob aufgrund einer Reparatur, unerwarteten Rechnung, eines Umzugs oder eines ausgeschöpften Dispos – finanzielle EngpĂ€sse sind schnell möglich. Hier kann der Minikredit, der auch Kurzzeitkredit genannt wird, Abhilfe schaffen. Wie der Name schon verrĂ€t, ist die Kreditsumme sehr klein und die Laufzeit demnach kurz. Damit soll er fĂŒr jeden erhĂ€ltlich sein, der gewisse (im Allgemeinen niedrige) Voraussetzungen erfĂŒllt. Der Minikredit ist ein Privatkredit, der lediglich an Privatpersonen vergeben wird. Im angelsĂ€chsischen Raum sind diese Darlehen als Payday Loan bekannt.

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2. Was ist der Unterschied zu einem klassischen Konsumkredit?

Vom Minikredit ist bei einem Darlehen im Kleinstsummenbereich die Rede. Er wird bereits ab einer Kreditsumme von 50 Euro vergeben. Der maximale Kreditbetrag belĂ€uft sich meist auf 1.000 Euro. Die Laufzeit ist dementsprechend kurz und kann je nach Kreditsumme bereits bei vier bis sechs Wochen beginnen und bei 36 Monaten enden. Je nach Bank gibt es Unterschiede. Der Kurzzeitkredit ist nicht zweckgebunden, sodass er zur freien VerfĂŒgung steht. Es geht beim Minikredit darum, kurzfristige finanzielle EngpĂ€sse zu ĂŒberbrĂŒcken. Die Kreditsumme wird ĂŒber den vereinbarten Zeitraum durch eine monatliche Ratenzahlung getilgt. Typisch ist die Zinsbindung ĂŒber die Laufzeit. Zu den Voraussetzungen gehört in der Regel der Nachweis eines Einkommens. Weitere Sicherheiten werden von den Banken und Kreditinstituten meist nicht gefordert, um Geld leihen zu können.

3. Bekomme ich einen Minikredit auch ohne Schufa?

Der Minikredit ist zwar leichter erhĂ€ltlich, doch seriöse Banken und Kredit-Anbieter fordern meist dennoch einen Schufa-Nachweis. In Deutschland sind die Banken dazu verpflichtet, die BonitĂ€t der Kreditinteressenten zu prĂŒfen. Allgemein ist die Vergabe aufgrund der niedrigen Kreditsumme und sehr kurzen Laufzeit einfacher, da das Risiko fĂŒr die Banken geringer ist. Die Kriterien sind weniger streng. Es gibt auch Minikredite ohne Schufa, doch die Zinsen sind bei diesen Darlehen wesentlich höher, da auch das Risiko eines Zahlungsausfalls höher ist. Diese Angebote stammen meist aus dem Ausland. Empfehlenswert ist ein Kreditvergleich mit einem Kleinkreditrechner, der es ermöglicht, die ZinssĂ€tze und Konditionen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist nur dann empfehlenswert, falls ansonsten mit einer Ablehnung des Kreditantrags zu rechnen ist.

4. Wie schnell wird ein Kleinkredit ausbezahlt?

Wurden der Bank alle Dokumente zur VerfĂŒgung gestellt, erfolgt die Bearbeitung des Antrags. Nach der PrĂŒfung und Genehmigung ĂŒberweist der Anbieter die vereinbarte Kreditsumme schnellstmöglich auf das Konto. Wie lange dies dauert, hĂ€ngt von der jeweiligen Bank ab. Zum Teil dauert es nur einige Stunden, bei anderen Anbietern wiederum mehrere Werktage. Wer das Geld sofort benötigt, sollte mit der Bank sprechen. Die Konditionen sind in diesem Fall jedoch teilweise etwas schlechter oder es werden GebĂŒhren berechnet. Bei Online- und Direktbanken laufen die Antragsverfahren oftmals stark beschleunigt ab. In vielen FĂ€llen erfolgt die Auszahlung des Minikredits schon ab 24 Stunden.

5. Vor- und Nachteile eines Minikredits

Wie auch bei anderen Kreditvarianten ist es beim Minikredit ebenso von der persönlichen Situation abhÀngig, ob er geeignet oder nicht empfehlenswert ist.

– Vorteile:

Zu den Vorteilen des Minikredits gehören die niedrige Kreditsumme und kurze Laufzeit. Aufgrund dessen vergeben die Banken die Kredite mit gĂŒnstigen Zinsen. Der Grund ist das geringe Ausfallrisiko, das die Banken haben. Das Darlehen ist schnell getilgt. Gibt es vertraglich die Möglichkeit zur kostenfeien Sondertilgung, kann der Kredit noch schneller abbezahlt werden. Der Ablauf ist meist unkompliziert ohne großartige bĂŒrokratische HĂŒrden. Die Unterlagen werden digital eingereicht und die Auszahlung erfolgt schnell. Die Zinsen sind in der Regel gĂŒnstiger als beim ĂŒberaus teuren Dispokredit. Auch mit geringem Einkommen sind die Kreditchancen, anders als bei einem herkömmlichen Konsumentenkredit, hoch.

– Nachteile:

BezĂŒglich der Nachteile sollte bedacht werden, dass einige Banken Minikredite mit Sofort-Auszahlung anbieten. DafĂŒr werden meist jedoch sehr hohe Zinsen berechnet. Ein Vergleich der Angebote ist unbedingt anzuraten. Zu prĂŒfen sind immer eventuell versteckte Kosten fĂŒr zusĂ€tzliche Optionen wie Expressversand fĂŒr einen Mini-Eilkredit, der besonders schnell ausgezahlt wird.

6. Minikredit-Vergleich: Welcher Anbieter bietet den gĂŒnstigsten Kredit mit den niedrigsten Zinsen?

Diese Kreditform wird ĂŒberwiegend von Direktbanken angeboten, denn diese haben – verglichen mit Filialbanken – geringe Eigenkosten, sodass es rentabler ist. Die Minikredite gibt es zu sehr unterschiedlichen Konditionen. Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle, beispielsweise die Kreditsumme, Laufzeit und KreditwĂŒrdigkeit. So lassen sich keine pauschalen Aussagen tĂ€tigen. Um den besten Kredit zu finden, ist ein Kreditvergleich mit einem Kleinkreditrechner unbedingt empfehlenswert. Damit werden nach der Eingabe weniger Daten zahlreiche Anbieter aufgelistet, die in Ruhe miteinander verglichen werden können. Entscheidend ist hierbei immer der effektive Jahreszins, der einen guten Überblick ĂŒber die Gesamtkosten des Kredits gibt.